Ennen sijoittamisen aloittamista on hyvä perehtyä keskeisiin käsitteisiin, sillä ne helpottavat uuden oppimista ja tekevät sijoitusprosessista sujuvampaa.
Puskuri säästetään esimerkiksi vararahastona toimivalle tilille odottamattomia kuluja varten. Puskuri toimii turvana, kun jotain yllättävää sattuu, kodinkone esimerkiksi hajoaa tai auto vaatii vaihtoa. Puskurisäästöt auttavat välttämään velkaantumista, kun tarvitaan ylimääräisiä varoja.
Puskurisäästöjen summa vaihtelee yksilöiden ja perheiden tilanteiden mukaan. Noin kolmen kuukauden palkkatuloja vastaava summa on jo hyvä puskuri.
Puskurisäästöjen pitää olla helposti käyttöön otettavissa, joten ne eivät ole välttämättä sijoituksiin verrattavissa oleva tuotonlähde. Kun puskuri on kunnossa, voi aloittaa säännöllisen säästämisen esimerkiksi rahastoihin.
Sijoitusrahasto on kuin kori, joka on täytetty erilaisilla arvopapereilla kuten osakkeilla.
Aktiivinen rahasto tarkoittaa rahastoa, jota salkunhoitaja päivittää. Salkunhoitaja valitsee osakkeita sijoitusstrategian mukaisesti.
Passiivinen rahasto eli indeksirahasto taas sijoittaa passiivisesti eri osakkeisiin samassa suhteessa kuin niiden osuus on indeksistä. Indeksirahasto pyrkii siis jäljittelemään indeksin kehitystä. Indeksisijoittaja tavoittelee markkinoiden keskimääräistä tuottoa.
Hajauttaminen Sijoittamisen riskejä kannattaa pienentää hajauttamalla, koska eri toimialojen yritysten parhaat ja huonoimmat ajat sattuvat eri kohtaan suhdannekierrossa.
Yleensä, kun korot nousevat, osakekurssit laskevat, joten kun osa säästöistä on korkokohteissa, varautuu osakemarkkinoiden takaiskuihin. Lisäksi onnistuminen jossakin sijoituskohteessa tasoittaa epäonnea toisaalla, ja kokonaisuuden tuotto pysyy kohtuullisena.
Markkinariskiltä eli yleisen kurssitason laskulta ei voi suojautua. Riskiä kannattaa siis hajauttaa myös maantieteellisesti, jotta sijoitussalkun arvo kehittyy tasaisemmin. Lyhytaikaisissa sijoituksissa painoa kannattaa pitää korkosijoituksissa, koska lyhyellä aikajänteellä osakemarkkinoiden kehitystä on vaikea ennustaa.
Tuottotavoite on se tavoite, jota sijoittaja tavoittelee sijoittamalleen pääomalle.
Kokonaisvarallisuus pitää sisällään paitsi pankkitalletukset ja rahastosalkun myös reaaliomaisuuden eli esimerkiksi omistusasunnon tai perintönä tulleen metsätilan.
Rahastolaskuri
Sivuiltamme löytyy Rahastolaskuri, jonka avulla voi tarkastella säästöjen karttumista. Alla olevassa vasemmanpuoleisessa kuvassa on laskettu, millaisen summan voisi saada kokoon, jos säästäisi 100 € / kk osakerahastoon (tuotto-odotus 7 %). Sen vieressä on kuvaaja, jossa vastaavasti säästetään 100 € / kk tilille, jonka korko on 1 %. Mitä aikaisemmin sijoittamisen aloittaa, sitä enemmän varoja ehtii kerryttää. Alimmassa kuvassa säästetään 100 € / kk 30 vuoden ajan.
